Cuenta corriente bancaria,
CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA EN EL CÓDIGO CIVIL Y COMERCIAL
LIBRO TERCERO. DERECHOS PERSONALES
TÍTULO IV. Contratos en particular
CAPÍTULO 12. Contratos bancarios
SECCIÓN 2ª. Contratos en particular.
PARÁGRAFO 2°.
ARTICULO 1393.- Definición. La cuenta corriente bancaria es el contrato por el cual el banco se compromete a inscribir diariamente, y por su orden, los créditos y débitos, de modo de mantener un saldo actualizado y en disponibilidad del cuentacorrentista y, en su caso, a prestar un servicio de caja.
ARTICULO 1394.- Otros servicios. El banco debe prestar los demás servicios relacionados con la cuenta que resulten de la convención, de las reglamentaciones, o de los usos y prácticas.
ARTICULO 1395.- Créditos y débitos. Con sujeción a los pactos, los usos y la reglamentación:
a) se acreditan en la cuenta los depósitos y remesas de dinero, el producto de la cobranza de títulos valores y los créditos otorgados por el banco para que el cuentacorrentista disponga de ellos;
b) se debitan de la cuenta los retiros que haga el cuentacorrentista, los pagos o remesas que haga el banco por instrucciones de aquél, las comisiones, gastos e impuestos relativos a la cuenta y los cargos contra el cuentacorrentista que resulten de otros negocios que pueda tener con el banco. Los débitos pueden realizarse en descubierto.
ARTICULO 1396.- Instrumentación. Los créditos y débitos pueden efectuarse y las cuentas pueden ser llevadas por medios mecánicos, electrónicos, de computación u otros en las condiciones que establezca la reglamentación, la que debe determinar también la posibilidad de conexiones de redes en tiempo real y otras que sean pertinentes de acuerdo con los medios técnicos disponibles, en orden a la celeridad y seguridad de las transacciones.
ARTICULO 1397.- Servicio de cheques. Si el contrato incluye el servicio de cheques, el banco debe entregar al cuentacorrentista, a su solicitud, los formularios correspondientes.
ARTICULO 1398.- Intereses. El saldo deudor de la cuenta corriente genera intereses, que se capitalizan trimestralmente, excepto que lo contrario resulte de la reglamentación, de la convención o de los usos. Las partes pueden convenir que el saldo acreedor de la cuenta corriente genere intereses capitalizables en los períodos y a la tasa que libremente pacten.
ARTICULO 1399.- Solidaridad. En las cuentas a nombre de dos o más personas los titulares son solidariamente responsables frente al banco por los saldos que arrojen.
ARTICULO 1400.- Propiedad de los fondos. Excepto prueba en contrario, se presume que la propiedad de los fondos existentes en la cuenta abierta, conjunta o indistintamente, a nombre de más de una persona pertenece a los titulares por partes iguales.
ARTICULO 1401.- Reglas subsidiarias. Las reglas del mandato son aplicables a los encargos encomendados por el cuentacorrentista al banco. Si la operación debe realizarse en todo o en parte en una plaza en la que no existe casa del banco, él puede encomendarla a otro banco o a su corresponsal. El banco se exime del daño causado si la entidad a la que encomienda la tarea que lo causa es elegida por el cuentacorrentista.
ARTICULO 1402.- Créditos o valores contra terceros. Los créditos o títulos valores recibidos al cobro por el banco se asientan en la cuenta una vez hechos efectivos. Si el banco lo asienta antes en la cuenta, puede excluir de la cuenta su valor mientras no haya percibido efectivamente el cobro.
ARTICULO 1403.- Resúmenes. Excepto que resulten plazos distintos de las reglamentaciones, de la convención o de los usos:
a) el banco debe remitir al cuentacorrentista dentro de los ocho días de finalizado cada mes, un extracto de los movimientos de cuenta y los saldos que resultan de cada crédito y débito;
b) el resumen se presume aceptado si el cuentacorrentista no lo observa dentro de los diez días de su recepción o alega no haberlo recibido, pero deja transcurrir treinta días desde el vencimiento del plazo en que el banco debe enviarlo, sin reclamarlo.
Las comunicaciones previstas en este artículo deben efectuarse en la forma que disponga la reglamentación, que puede considerar la utilización de medios mecánicos, electrónicos, de computación u otros.
ARTICULO 1404.- Cierre de cuenta. La cuenta corriente se cierra:
a) por decisión unilateral de cualquiera de las partes, previo aviso con una anticipación de diez días, excepto pacto en contrario;
b) por quiebra, muerte o incapacidad del cuentacorrentista;
c) por revocación de la autorización para funcionar, quiebra o liquidación del banco;
d) por las demás causales que surjan de la reglamentación o de la convención.
ARTICULO 1405.- Compensación de saldos. Cuando el banco cierre más de una cuenta de un mismo titular, debe compensar sus saldos hasta su concurrencia, aunque sean expresados en distintas monedas.
ARTICULO 1406.- Ejecución de saldo. Producido el cierre de una cuenta, e informado el cuentacorrentista, si el banco está autorizado a operar en la República puede emitir un título con eficacia ejecutiva. El documento debe ser firmado por dos personas, apoderadas del banco mediante escritura pública, en el que se debe indicar:
a) el día de cierre de la cuenta;
b) el saldo a dicha fecha;
c) el medio por el que ambas circunstancias fueron comunicadas al cuentacorrentista.
El banco es responsable por el perjuicio causado por la emisión o utilización indebida de dicho título.
ARTICULO 1407.- Garantías. El saldo deudor de la cuenta corriente puede ser garantizado con hipoteca, prenda, fianza o cualquier otra clase de garantía.
FUNDAMENTOS DEL ANTEPROYECTO DE CÓDIGO CIVIL Y COMERCIAL DE LA NACIÓN.
Se define la cuenta corriente bancaria como el contrato por el cual el banco se compromete a inscribir diariamente, y por su orden, los créditos y débitos, de modo de mantener un saldo actualizado y en disponibilidad del cuentacorrentista y, en su caso, a prestar un servicio de caja. Se contemplan soluciones para los otros servicios, créditos y débitos, instrumentación, servicio de cheques, intereses, solidaridad, propiedad de los fondos, reglas subsidiarias, créditos o valores contra terceros.
Se proponen textos especiales para el envío de resúmenes y cierre de cuentas, ya que son temas que causan conflictos en la práctica diaria.
PREGUNTAS DE AUTOEXÁMEN SOBRE EL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA
¿Qué es la cuenta corriente bancaria?
a) Un contrato entre el banco y el cliente
b) Un servicio adicional ofrecido por el banco
c) Una forma de ahorrar dinero
¿Qué se compromete el banco a hacer en la cuenta corriente bancaria?
a) Registrar y actualizar diariamente los movimientos de ingresos y gastos
b) Ofrecer un servicio de caja gratuito
c) Dar acceso ilimitado al dinero del cliente
¿Qué tipo de saldo se mantiene actualizado en la cuenta corriente bancaria?
a) El saldo disponible para el cuentacorrentista
b) El saldo mínimo requerido por el banco
c) El saldo máximo permitido por el cliente
¿Qué otros servicios puede ofrecer el banco en la cuenta corriente bancaria?
a) Servicio de caja
b) Servicio de asesoramiento financiero
c) Servicio de seguros de vida
¿Cuál es la principal ventaja de tener una cuenta corriente bancaria?
a) Acceso constante y actualizado a los fondos del cliente
b) Intereses altos sobre los depósitos
c) Descuentos exclusivos en productos bancarios
¿Qué debe hacer el banco en relación con los demás servicios relacionados con la cuenta corriente bancaria?
a) Prestarlos
b) No prestarlos
c) Cobrar una tarifa adicional por ellos
¿De dónde pueden surgir los demás servicios relacionados con la cuenta corriente bancaria?
a) De la convención
b) De las reglamentaciones
c) De la ley
¿Qué son los usos y prácticas en relación con la cuenta corriente bancaria?
a) Las costumbres y hábitos relacionados con su uso
b) Las reglas impuestas por el banco
c) Las obligaciones legales de los clientes
¿Quién decide qué otros servicios se ofrecen en la cuenta corriente bancaria?
a) El banco y el cliente, de mutuo acuerdo
b) Solo el cliente
c) Solo el banco
¿Es obligatorio para el banco ofrecer todos los servicios relacionados con la cuenta corriente bancaria?
a) Depende de la legislación local
b) No necesariamente, solo debe ofrecer los que se establezcan en el contrato
c) Sí, el banco debe ofrecer todos los servicios relacionados con la cuenta corriente bancaria.
¿Qué se acredita en la cuenta corriente bancaria?
a) Los depósitos y remesas de dinero, el producto de la cobranza de títulos valores y los créditos otorgados por el banco para que el cuentacorrentista disponga de ellos
b) Los pagos o remesas que haga el banco por instrucciones del cuentacorrentista
c) Los intereses generados por el saldo en la cuenta
¿Qué se debita de la cuenta corriente bancaria?
a) Los retiros que haga el cuentacorrentista
b) Las comisiones, gastos e impuestos relativos a la cuenta
c) Todos los negocios que el cuentacorrentista tenga con el banco
¿En qué consiste un débito en descubierto?
a) Cuando el banco retira más dinero de lo que hay en la cuenta corriente del cliente
b) Cuando el cliente solicita un préstamo al banco
c) Cuando el cliente deposita más dinero del que tiene en la cuenta
¿Quién puede realizar los débitos en la cuenta corriente bancaria?
a) El banco
b) El cuentacorrentista
c) Ambos
¿En qué se basan los créditos y débitos en la cuenta corriente bancaria?
a) En los pactos establecidos entre el banco y el cliente
b) En las regulaciones gubernamentales
c) En las normas del mercado financiero.
¿Qué medios pueden utilizarse para efectuar créditos y débitos en la cuenta corriente bancaria?
a) Mecánicos, electrónicos, de computación u otros
b) Solo electrónicos
c) Solo de computación
¿Qué debe establecer la reglamentación en relación con la instrumentación de los créditos y débitos en la cuenta corriente bancaria?
a) Las condiciones para su utilización
b) Los límites de los depósitos y retiros
c) Las obligaciones fiscales del cliente
¿Qué deben determinar las reglamentaciones en relación con la instrumentación de los créditos y débitos en la cuenta corriente bancaria?
a) La posibilidad de conexiones de redes en tiempo real
b) Las tasas de interés que se aplican a los depósitos y préstamos
c) Los requisitos para abrir una cuenta corriente bancaria
¿Qué beneficios tiene el uso de medios electrónicos y computacionales en la instrumentación de la cuenta corriente bancaria?
a) Mayor celeridad y seguridad en las transacciones
b) Menores tasas de interés
c) Menores comisiones y cargos
¿Quién determina los medios técnicos disponibles para la instrumentación de la cuenta corriente bancaria?
a) El banco
b) El gobierno
c) Los clientes.
¿Qué debe incluir el contrato de cuenta corriente bancaria para que el banco esté obligado a prestar el servicio de cheques?
a) Nada en particular, el banco siempre está obligado a prestar el servicio de cheques
b) La solicitud expresa del cliente
c) La existencia de una garantía bancaria
¿Qué debe hacer el banco si el contrato incluye el servicio de cheques?
a) Entregar al cuentacorrentista los formularios correspondientes a su solicitud
b) Cobrar una comisión adicional por el servicio de cheques
c) Verificar la capacidad crediticia del cuentacorrentista antes de permitir el uso de cheques
¿El servicio de cheques está incluido automáticamente en todos los contratos de cuenta corriente bancaria?
a) Sí, es un servicio estándar incluido en todos los contratos
b) No, es un servicio opcional que debe ser solicitado por el cliente
c) Depende del tipo de cuenta corriente y del banco en particular
¿Es obligatorio para el banco entregar los formularios de cheques al cuentacorrentista?
a) Sí, el banco está obligado a entregar los formularios de cheques al cuentacorrentista si se lo solicita
b) No, el banco puede negarse a entregar los formularios de cheques si lo considera necesario
c) Depende de las políticas internas del banco en particular
¿Puede el banco cobrar una comisión adicional por el servicio de cheques?
a) Sí, el banco puede cobrar una comisión adicional por el servicio de cheques
b) No, el servicio de cheques está incluido en la tarifa de mantenimiento de la cuenta corriente
c) Depende del tipo de cuenta corriente y del banco en particular.
¿Qué es lo que genera intereses en la cuenta corriente bancaria?
a) El saldo acreedor de la cuenta corriente
b) El saldo deudor de la cuenta corriente
c) Ambos saldos generan intereses
¿Cómo se capitalizan los intereses generados por el saldo deudor en la cuenta corriente?
a) Mensualmente
b) Semestralmente
c) Trimestralmente
¿Es posible que el saldo acreedor de la cuenta corriente genere intereses?
a) No, únicamente el saldo deudor genera intereses
b) Sí, siempre y cuando se acuerde entre las partes
c) Depende del banco y la reglamentación vigente
¿Cuándo se capitalizan los intereses generados por el saldo acreedor de la cuenta corriente?
a) Trimestralmente
b) Mensualmente
c) En función de la reglamentación vigente
¿Quiénes pueden convenir la tasa de interés a la que se generan los intereses en la cuenta corriente?
a) El banco únicamente
b) El banco y la reglamentación vigente
c) Las partes de la cuenta corriente
¿Qué significa que los titulares de una cuenta corriente son solidariamente responsables?
a) Que cada titular es responsable por su parte del saldo de la cuenta
b) Que cada titular es responsable por el saldo total de la cuenta
c) Que los titulares no tienen responsabilidad alguna
¿Cuál es el mínimo de titulares necesarios para abrir una cuenta corriente con solidaridad?
a) Uno
b) Dos
c) Tres
¿Cómo se reparte la responsabilidad en una cuenta corriente con solidaridad?
a) Cada titular es responsable por un porcentaje igual del saldo total de la cuenta
b) Cada titular es responsable por el saldo total de la cuenta
c) La responsabilidad se divide de acuerdo a lo establecido en el contrato de la cuenta
¿Qué ocurre si uno de los titulares de una cuenta corriente solidaria no puede pagar su parte del saldo?
a) El banco asume la deuda del titular ausente
b) Los demás titulares deben cubrir la parte del saldo que corresponde al titular ausente
c) El saldo se divide entre los demás titulares en partes iguales
¿Es posible abrir una cuenta corriente sin solidaridad?
a) No, todas las cuentas corrientes son solidarias
b) Sí, es posible abrir una cuenta corriente sin solidaridad
c) Depende del banco y la reglamentación vigente
¿Quién es el propietario de los fondos en una cuenta corriente conjunta o indistinta?
a) El primer titular de la cuenta
b) Todos los titulares de la cuenta
c) El banco
¿Cómo se presume que es la propiedad de los fondos en una cuenta corriente conjunta o indistinta?
a) Por partes desiguales
b) Por partes iguales
c) Por la mayoría de los titulares
¿Es posible que la propiedad de los fondos en una cuenta corriente conjunta o indistinta no sea igualitaria?
a) No, siempre se presume propiedad igualitaria
b) Sí, si hay una prueba en contrario
c) Sí, si lo establece el contrato de la cuenta
¿Pueden los titulares de una cuenta corriente conjunta o indistinta disponer de los fondos de manera individual?
a) No, todos los titulares deben estar de acuerdo para disponer de los fondos
b) Sí, cada titular puede disponer de los fondos por separado
c) Depende del banco y la reglamentación vigente
¿Pueden los titulares de una cuenta corriente conjunta o indistinta designar un beneficiario para los fondos de la cuenta?
a) No, los fondos deben ser repartidos entre los titulares en caso de fallecimiento
b) Sí, pueden designar un beneficiario
c) Depende del banco y la reglamentación vigente
¿Qué genera intereses en una cuenta corriente bancaria?
a) El saldo deudor
b) El saldo acreedor
c) Ambos saldos
d) Ninguno de los anteriores
¿En qué periodo se capitalizan los intereses generados por el saldo deudor en una cuenta corriente bancaria?
a) Mensualmente
b) Trimestralmente
c) Semestralmente
d) Anualmente
¿Quiénes son solidariamente responsables por los saldos de una cuenta corriente bancaria cuando está a nombre de dos o más personas?
a) Solo el titular principal de la cuenta
b) Los titulares de la cuenta de manera individual
c) Los titulares de la cuenta de manera conjunta
d) Los titulares de la cuenta de manera solidaria
¿Qué sucede con los fondos existentes en una cuenta corriente bancaria abierta a nombre de más de una persona?
a) Se presume que la propiedad de los fondos pertenece al titular principal de la cuenta
b) Se presume que la propiedad de los fondos pertenece a los titulares por partes iguales
c) Se presume que la propiedad de los fondos pertenece al último titular agregado a la cuenta
d) No hay ninguna presunción establecida por la ley
¿Qué reglas son aplicables a los encargos encomendados por el cuentacorrentista al banco?
a) Las reglas del contrato de mandato
b) Las reglas del contrato de compraventa
c) Las reglas del contrato de arrendamiento
d) Ninguna de las anteriores
¿Qué sucede cuando el banco recibe créditos o títulos valores al cobro?
a) Se asientan inmediatamente en la cuenta corriente del cuentacorrentista.
b) Se asientan en la cuenta una vez hechos efectivos.
c) Se excluyen de la cuenta hasta que el banco perciba efectivamente el cobro.
d) Se debitan de la cuenta inmediatamente.
¿En qué plazo máximo debe el banco remitir el extracto de movimientos y saldos de la cuenta corriente al cuentacorrentista según el artículo 1403 del Código Civil y Comercial de la Nación?
a) 10 días
b) 15 días
c) 20 días
d) 8 días
¿Qué sucede si el cuentacorrentista no observa el resumen de movimientos de cuenta y saldos enviado por el banco en el plazo de 10 días?
a) El banco debe enviar un nuevo resumen
b) El resumen se considera aceptado
c) El cuentacorrentista puede impugnar el resumen después de los 10 días
d) El banco debe devolver los cargos realizados en la cuenta
¿Qué medios pueden utilizar el banco y el cuentacorrentista para realizar las comunicaciones previstas en el artículo 1403?
a) Solo medios postales
b) Solo medios electrónicos
c) Solo medios mecánicos
d) Cualquier medio que disponga la reglamentación
¿En qué casos se puede cerrar una cuenta corriente según el artículo 1404?
a) Por decisión unilateral de cualquiera de las partes con un aviso previo de cinco días.
b) Por quiebra, muerte o incapacidad del cuentacorrentista.
c) Por revocación de la autorización para funcionar, quiebra o liquidación del banco.
d) Todas las anteriores.
¿Cuánto tiempo de anticipación debe haber en un aviso de cierre de cuenta corriente según el artículo 1404?
a) 5 días.
b) 8 días.
c) 10 días.
d) 15 días.
¿Qué sucede si el cuentacorrentista fallece según el artículo 1404?
a) La cuenta corriente se cierra automáticamente.
b) El banco puede mantener la cuenta corriente activa si lo decide.
c) El saldo de la cuenta corriente se transfiere a los herederos del cuentacorrentista.
d) El banco queda como único titular de la cuenta corriente.
¿Quién puede decidir unilateralmente cerrar una cuenta corriente según el artículo 1404?
a) Solo el cuentacorrentista.
b) Solo el banco.
c) Ambas partes pueden decidir unilateralmente cerrar la cuenta corriente.
d) Ninguna de las anteriores.
¿Qué otras causales de cierre de cuenta corriente pueden surgir según el artículo 1404?
a) Las que establezca la reglamentación.
b) Las que establezca la convención entre las partes.
c) Las que surjan de la voluntad del banco.
d) Todas las anteriores.
¿Qué sucede si el banco cierra más de una cuenta de un mismo titular?
a) Debe compensar los saldos de las cuentas.
b) Debe transferir los saldos a otra cuenta del mismo titular.
c) Los saldos se pierden.
d) El titular debe realizar una nueva apertura de cuenta.
¿Qué sucede luego del cierre de una cuenta corriente?
a) El banco emite un título con eficacia ejecutiva
b) El banco transfiere el saldo a otra cuenta del mismo titular
c) El banco devuelve el saldo al titular de la cuenta
¿Quiénes deben firmar el documento para la emisión del título con eficacia ejecutiva?
a) Dos personas apoderadas del banco mediante escritura pública
b) El cuentacorrentista y el representante legal del banco
c) Un juez y un abogado representante del cuentacorrentista
¿Qué información debe contener el documento para la emisión del título con eficacia ejecutiva?
a) El día de cierre de la cuenta, el saldo a dicha fecha y el medio por el que ambas circunstancias fueron comunicadas al cuentacorrentista.
b) El número de cuenta corriente, la fecha de apertura y el nombre del titular.
c) El número de teléfono y dirección de correo electrónico del cuentacorrentista.
¿Quién es responsable por el perjuicio causado por la emisión o utilización indebida del título con eficacia ejecutiva?
a) El banco
b) El cuentacorrentista
c) El representante legal del banco.
¿Qué tipo de garantías se pueden utilizar para respaldar el saldo deudor de una cuenta corriente?
a) Hipoteca, prenda, fianza y seguro de vida.
b) Aval bancario, seguro de hogar, prenda y fianza.
c) Hipoteca, prenda, fianza y cualquier otra garantía.
¿Puede un cuentacorrentista garantizar el saldo de su cuenta corriente con una garantía distinta a las mencionadas en el artículo 1407?
a) Sí, siempre y cuando sea aprobado por el banco.
b) No, solo se permiten las garantías mencionadas en el artículo.
c) Depende de la reglamentación del banco en cuestión.
¿Quién es responsable de elegir y otorgar la garantía para respaldar el saldo deudor de una cuenta corriente?
a) El cuentacorrentista.
b) El banco.
c) Ambas partes.
No hay comentarios:
Publicar un comentario